6月5日
，國家發改委同有關部門共同研究製定了《推動重點消費品更新升級暢通資源循環利用實施方案（2019～2020年）》（以下簡稱“方案”）。該《方案》超過一半的篇幅與汽車產業有關
，其中在汽車後市場方麵，《方案》提出
，著力培育汽車特色消費市場
，積極引導汽車金融產品創新等內容。有分析人士指出，《方案》有利於汽車後市場向更加規範方向發展，將成為提振消費的有力推手。本報特邀多位汽車後市場專家，從各自領域對《方案》進行解讀分析。 

　　房車露營 

　　《方案》“積極探索住行一體化消費模式，統籌規劃建設旅居車（俗稱房車）停車設施和營地，完善配套水電
、通訊等設施，促進旅居車市場發展”。 

　　專家解讀：中華全國工商業聯合會汽車經銷商商會房車露營專委會秘書長吳寶忠介紹，2001年才有房車生產廠家在我國開始生產和銷售房車，其中大多是產能和銷量十分有限的小企業。資料顯示
，2017年房車產業中，全行業注冊登記企業超過5000家
，房車保有量約為6.9萬輛。根據普華永道思略特數據，2018年
，國內房車銷量達6000輛
，同比增長33％。 

　　吳wu寶bao忠zhong認ren為wei
，當dang前qian國guo內nei消xiao費fei者zhe對dui房fang車che露lu營ying的de認ren識shi仍reng有you誤wu區qu，大da家jia普pu遍bian認ren為wei房fang車che露lu營ying屬shu於yu高gao端duan消xiao費fei，因yin此ci對dui這zhe種zhong休xiu閑xian方fang式shi望wang而er卻que步bu
，消xiao費fei者zhe熱re情qing不bu高gao。實shi際ji上shang，利li用yong房fang車che出chu行xing不bu一yi定ding要yao購gou買mai房fang車che，國guo內nei很hen多duo企qi業ye都dou在zai運yun營ying房fang車che自zi駕jia遊you，消xiao費fei者zhe可ke以yi通tong過guo租zu賃lin的de方fang式shi，駕jia駛shi房fang車che出chu遊you
，花hua費fei並bing不bu高gao。在zai吳wu寶bao忠zhong看kan來lai，房fang車che露lu營ying產chan業ye的de發fa展zhan空kong間jian甚shen至zhi比bi新xin能neng源yuan汽qi車che還hai大da
，如ru果guo國guo家jia予yu以yi支zhi持chi和he宣xuan傳chuan
，未wei來lai3到5年的時間裏就會出現爆發式增長。 

　　房車自駕遊離不開露營地的建設。統計數據顯示，目前我國房車露營地不足1000個，而美國露營地數量達到了10000duoge。tongshi，luyingdidesheshijianshehaiyoudaiwanshan

，ruhexiyinkeliurengshiyingdifazhandezhongyaoketi。congzhengcecengmiankan
，suizhejinnianguojiayixiliegulizhengcedechutai

，fangcheluyingdichanyefazhandexianzhiyinsuzhubuxiaochu。tuoguaxingfangcheyijingkeyishangpaizhaohefashanglu
，xiangguanbumenduiluyingdiyechutailebutiezhengce
，hendachengdushangzhichilechanyefazhan。 

　　汽車金融 

　　《方案》“鼓(gu)勵(li)銀(yin)行(xing)等(deng)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)優(you)化(hua)資(zi)源(yuan)配(pei)置(zhi)和(he)業(ye)務(wu)布(bu)局(ju)，增(zeng)加(jia)地(di)級(ji)及(ji)以(yi)下(xia)城(cheng)市(shi)和(he)農(nong)村(cun)地(di)區(qu)汽(qi)車(che)金(jin)融(rong)服(fu)務(wu)的(de)有(you)效(xiao)供(gong)給(gei)。針(zhen)對(dui)細(xi)分(fen)市(shi)場(chang)提(ti)供(gong)特(te)色(se)金(jin)融(rong)服(fu)務(wu)，適(shi)應(ying)多(duo)樣(yang)化(hua)汽(qi)車(che)消(xiao)費(fei)需(xu)求(qiu)。利(li)用(yong)金(jin)融(rong)科(ke)技(ji)手(shou)段(duan)優(you)化(hua)產(chan)品(pin)定(ding)價(jia)、簡(jian)化(hua)抵(di)押(ya)貸(dai)款(kuan)等(deng)業(ye)務(wu)辦(ban)理(li)流(liu)程(cheng)，提(ti)高(gao)風(feng)險(xian)控(kong)製(zhi)能(neng)力(li)。積(ji)極(ji)創(chuang)新(xin)汽(qi)車(che)金(jin)融(rong)消(xiao)費(fei)信(xin)貸(dai)產(chan)品(pin)，規(gui)範(fan)汽(qi)車(che)金(jin)融(rong)服(fu)務(wu)費(fei)收(shou)取(qu)標(biao)準(zhun)
，切(qie)實(shi)保(bao)障(zhang)消(xiao)費(fei)者(zhe)權(quan)益(yi)”。 

　　專家解讀：隨sui著zhe諸zhu多duo相xiang關guan政zheng策ce對dui於yu汽qi車che消xiao費fei的de鼓gu勵li

，越yue來lai越yue多duo的de資zi金jin方fang開kai始shi關guan注zhu並bing投tou入ru於yu汽qi車che金jin融rong市shi場chang

，市shi場chang資zi金jin充chong沛pei，呈cheng現xian快kuai速su發fa展zhan的de繁fan榮rong景jing象xiang。但dan另ling一yi方fang麵mian，對dui於yu金jin融rong機ji構gou來lai說shuo，汽qi車che金jin融rong領ling域yu潛qian力li巨ju大da的de同tong時shi
，其qi存cun在zai的de金jin融rong風feng險xian也ye不bu容rong忽hu視shi。從cong市shi場chang層ceng麵mian來lai看kan，由you於yu前qian端duan業ye務wu操cao作zuo不bu規gui範fan
，欺qi詐zha風feng險xian以yi及ji信xin用yong風feng險xian有you抬tai頭tou趨qu勢shi。 

　　這zhe就jiu要yao求qiu整zheng個ge行xing業ye在zai響xiang應ying國guo家jia政zheng策ce的de同tong時shi，結jie合he市shi場chang需xu求qiu，對dui金jin融rong產chan品pin進jin行xing創chuang新xin，從cong而er突tu破po行xing業ye痛tong點dian，提ti升sheng汽qi車che金jin融rong市shi場chang的de風feng險xian管guan理li能neng力li。在zai這zhe一yi過guo程cheng中zhong，金jin融rong科ke技ji的de作zuo用yong愈yu發fa重zhong要yao。 

　　在(zai)百(bai)融(rong)雲(yun)創(chuang)高(gao)級(ji)總(zong)監(jian)陳(chen)黎(li)明(ming)看(kan)來(lai)，要(yao)實(shi)現(xian)汽(qi)車(che)金(jin)融(rong)的(de)業(ye)務(wu)創(chuang)新(xin)
，簡(jian)化(hua)審(shen)批(pi)手(shou)續(xu)，提(ti)升(sheng)審(shen)批(pi)效(xiao)率(lv)
，就(jiu)需(xu)要(yao)大(da)數(shu)據(ju)金(jin)融(rong)科(ke)技(ji)賦(fu)能(neng)，讓(rang)金(jin)融(rong)公(gong)司(si)和(he)申(shen)請(qing)人(ren)之(zhi)間(jian)的(de)信(xin)息(xi)獲(huo)取(qu)更(geng)加(jia)對(dui)稱(cheng)，實(shi)現(xian)市(shi)場(chang)的(de)繁(fan)榮(rong)發(fa)展(zhan)以(yi)及(ji)更(geng)加(jia)有(you)效(xiao)的(de)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)。 

　　他認為
，實現汽車金融公司的科技賦能，一方麵應在保護消費者隱私前提下，加強消費者信息管理
，使得信息獲取更加對稱；另一方麵要通過一些成熟的人工智能工具，如人臉識別、機器學習算法等，改變傳統的完全依靠人工的風控審批方法，實現貸前自動化智能審批
、貸中風險實時監控、貸後精細化催收管理。 

　　近年來，百融雲創利用人工智能、雲計算等先進技術，與大數據應用結合
，令傳統風控手段更加精準和高效。目前持牌汽車金融機構中
，有約70％的de機ji構gou已yi經jing與yu百bai融rong雲yun創chuang進jin行xing了le深shen度du合he作zuo。顯xian然ran
，市shi場chang參can與yu者zhe要yao想xiang占zhan據ju領ling先xian優you勢shi，金jin融rong科ke技ji的de助zhu力li必bi不bu可ke少shao。在zai風feng控kong領ling域yu，針zhen對dui不bu同tong的de汽qi車che金jin融rong市shi場chang
，百bai融rong雲yun創chuang提ti供gong了le完wan備bei的de汽qi車che金jin融rong風feng控kong產chan品pin，如ru反fan欺qi詐zha、信用評估、貸中監控
、貸後催收
、風險定價等。 

　　二手車和汽車下鄉，是汽車金融潛力巨大的兩塊市場。 

　　百融行業研究中心發布的《二手車行業研報》中顯示，相比於新車金融39％左右的滲透率，我國二手車金融滲透率在8％～10％
，較美國53％～55％deshentoulvrengyoujiaodachaju。zaiershouchejinronglingyu，yinxingdaikuandezhanbibugao，yinxingheqichejinronggongsigengpianxiangcongshizichanjiazhigenggaodexinchejinrongyewu
，youyuxinchejinrongshichangcanyuzhezhongduo，shichangjingzhengguoyujilie，gejiagongsizaichanpinfeilvshangxianghujiangjia，lirunbugao，xindejigouhennanjinru。ershoucheshichangxiangduilaishuojingzhengshaoyixie，qiexingyechuzaizhengheqi，yougengduodeshichangjihui。suizhexiaofeizheershouchexiaofeiguannianzhuanbian、政策推動、車輛數據積累
、征信基礎設施的逐漸完善因素驅動，二手車金融將迎來快速增長。 

　　此外，隨著一二線城市汽車消費潛力的釋放
，汽車下鄉被認為是推助中國汽車消費的重要舉措之一。陳黎明指出，汽車金融業務要助力“汽車下鄉”
，rengyouxuyaotupodepingjing。shouxian，mubiaoshouzhongduoweidichupianyuandiqudedishoururenqunhuosannongrenqun
，zhengxinshujuqueshi，xiangtongguoqichejinronghuodedaikuanbijiaokunnan。tongguojinrongkejigongsidedashujufangfa，keyiweiqijinxingxinyongpinggu，weijinrongjigoutigongcankao。bairongyunchuangdeshujunengzaizhebufenkehudefugailvshangdadao80％左右，通過助力惠普金融，令汽車金融可以在更廣闊的市場中推廣。 

　　汽車改裝 

　　《方案》“建立健全汽車改裝行業管理機製和技術標準，推動汽車消費型改裝規範化發展”。 

　　　　專家解讀：RA汽車定製改裝行業聯盟秘書長秦國介紹
，2018nianguoneiqichedingzhigaizhuangshichangguimozhengtirengchengxianzengchangtaishi，qizengchangzhuyaoshixinjinruzibendaidongdezengliangshichang，fanyingchuwoguoqichedingzhigaizhuanghaiweidaochengshuqi。tagaosu《中國汽車報》記ji者zhe
，受shou到dao去qu年nian汽qi車che市shi場chang低di迷mi影ying響xiang，如ru果guo拋pao去qu新xin增zeng企qi業ye帶dai來lai的de增zeng量liang市shi場chang

，實shi際ji改gai裝zhuang行xing業ye交jiao易yi量liang有you所suo下xia滑hua。去qu年nian汽qi車che產chan銷xiao出chu現xian下xia滑hua，市shi場chang消xiao費fei信xin心xin不bu足zu
，由you於yu前qian端duan定ding製zhi化hua改gai裝zhuang與yu社she會hui經jing濟ji環huan境jing冷leng暖nuan的de關guan聯lian度du比bi較jiao高gao
，又you是shi非fei剛gang需xu產chan業ye，所suo以yi受shou影ying響xiang較jiao大da。同tong樣yang，汽qi車che消xiao費fei型xing改gai裝zhuang也ye受shou到dao消xiao費fei力li下xia滑hua影ying響xiang，增zeng長chang乏fa力li。 

　　在秦國看來

，汽車定製改裝與消費型改裝麵臨的重要問題之一仍是受到政策方麵的製約，消費潛力被抑製。“qishihenduochezhuxiwanganzhaozijidexihaoduicheliangjinxinggaizhuang，danmuqianjingguowaiguangaizhuangdecheliangdouwufatongguonianjian，erqieyidanchuxianjiaotongshigu，baoxiangongsihaikenengyicheliangjingguogaizhuangweiyoujujuelipei，daozhidajiabugangaizhuang。suoyijianquanyouhuaqichegaizhuangxingyeguanlijizhiyouweibiyao。”秦國說。 

　　記者了解到，關於為汽車改裝行業製定準入門檻、進行標準認證，使其逐步合法化的呼聲由來已久
，但由於涉及眾多部門以及操作難度大等原因
，相關法規和標準一直未能出台。 

　　秦國認為
，汽車定製改裝和消費者改裝就像“化妝品”，對汽車外包圍
、輪轂、tabandengbujiandegaizhuangbingbuhuishangjindonggu，suoyiyinggaiyuyifangkai。zaishishijianguanfangmian，buyinggaianzhaozhizaoduandelinianguanlifangshituijin，eryaoyougengtiejinshichangheqiyedexingyezuzhilaiqiantou，xianyanjiuzhidingxize
，ranhoucongcheliangnianjianhuanjiejinxingbaguan
，daxiaochezhudehouguzhiyou。yougaizhuangchanpinjingxiaoqiyebiaoshi，ruguoxiangguanzhengcekeyifangkai，zhuanbianjianguanfangshi，qiyexiaoliangkeyifanwubei。