下調產品利率
、創新消費金融產品、設置分期優惠……近期
，金融機構通過多重舉措降低換購門檻
，搶占“以舊換新”萬億市場。部分銀行推出的以舊換新消費貸額度高達百萬元，貸款期限長達五年。此外
，銀行信用卡部門、消費金融機構也依托自身場景優勢開展換新優惠業務。從換新“主打”場景來看，汽車
、家電、家裝等成為發力重點。

　　自今年3月國務院印發《推動大規模設備更新和消費品以舊換新行動方案》以來，圍繞“以舊換新”，地方層麵紛紛出台相關行動方案，鼓勵金融機構加大服務力度。例如，安徽省鼓勵金融機構合理確定乘用車貸款首付比例、利率水平和貸款期限。吉林省鼓勵金融機構加大對廢舊家電回收
、家電以舊換新相關企業融資支持力度。

　　推動消費品以舊換新是激發消費潛力的重要舉措。中國銀行研究院研究員杜陽表示
，政策和金融機構發力“以舊換新”

，一方麵有助於推動我國消費市場向高端化
、綠色化、智能化方向發展。另一方麵
，銀行可以進一步探索多元化金融產品，不斷豐富消費信貸產品體係
，滿足消費者多樣化的金融需求。

　　以銀行消費貸為例，　圍繞汽車消費，平安銀行專門推出汽車金融“以舊換新”政(zheng)策(ce)，針(zhen)對(dui)即(ji)將(jiang)結(jie)清(qing)新(xin)車(che)貸(dai)款(kuan)或(huo)有(you)置(zhi)換(huan)新(xin)車(che)意(yi)向(xiang)的(de)汽(qi)車(che)消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)中(zhong)心(xin)在(zai)貸(dai)客(ke)戶(hu)
，新(xin)車(che)客(ke)戶(hu)經(jing)理(li)會(hui)定(ding)向(xiang)給(gei)客(ke)戶(hu)發(fa)放(fang)一(yi)張(zhang)新(xin)車(che)貸(dai)款(kuan)利(li)息(xi)抵(di)扣(kou)券(quan)，可(ke)抵(di)扣(kou)客(ke)戶(hu)置(zhi)換(huan)車(che)輛(liang)辦(ban)理(li)的(de)新(xin)車(che)貸(dai)款(kuan)產(chan)生(sheng)的(de)利(li)息(xi)。此(ci)外(wai)，包(bao)括(kuo)東(dong)風(feng)汽(qi)車(che)、一汽汽車
、廣汽彙理等車企旗下的汽車金融公司也都推出了“0首付”“0利息”的金融產品。

　　整體來看，這一輪的促消費信貸產品呈現出貸款額度大
、貸款期限長的特點
，部分貸款額度高達百萬元
，貸款期限長達五年。農業銀行河北省分行的“以舊換新”消費貸產品，產品額度最高達100萬元
，年利率則低至3.3%起
，貸款資金可以用於購車、購買家具家電及以舊換新、房屋裝修等消費支出。青島農商銀行推出“以舊換新消費貸”的貸款額度最高可達100萬元
，貸款期限最長可達5年，貸款利率執行優惠利率。

　　銀行信用卡部門也上線了相關優惠措施。江蘇銀行聯合京東、蘇寧

、拚多多等平台，對手機通訊、家用電器
、電腦數碼、家居建材等商品以舊換新疊加信用卡分期付款滿減優惠，提供普惠性價格優惠。

　　消費金融機構方麵

，依托股東海爾的家電場景，海爾消費金融在專賣店開展“以舊換新”活動的同時，還在山西試點上線了“智家分期”產品，0首付
、0利息、0手續費可以購買海爾家電
，全流程線上操作，用戶3至5秒即可完成貸款分期審批，使成交客單價提高了2.7倍。

　　“今jin年nian以yi來lai各ge地di都dou在zai下xia發fa消xiao費fei品pin以yi舊jiu換huan新xin政zheng策ce，這zhe也ye是shi近jin年nian來lai以yi舊jiu換huan新xin補bu貼tie力li度du最zui大da的de一yi次ci。一yi方fang麵mian

，以yi舊jiu換huan新xin政zheng策ce
，可ke以yi讓rang消xiao費fei者zhe用yong較jiao低di的de成cheng本ben置zhi換huan舊jiu有you的de家jia電dian，另ling一yi方fang麵mian，通tong過guo‘0息0首付’等優惠活動

，可以讓消費者更好規劃長期財務，且提前換購性能更好、功能更豐富
、更加智能
、更節能高效的新家電。”海爾消費金融相關負責人對記者表示
，自以舊換新活動開展以來，家電銷量與去年同期相比增長30%。

　　多方預測數據顯示，“以舊換新”消費金融市場前景可期。國家發展改革委副主任趙辰昕4月在國務院政策例行吹風會上表示，我國每年工農業等重點領域設備更新投資需求在5萬億元以上，汽車

、家電換代需求也在萬億元以上級別。

　　中國首席經濟學家論壇理事長連平稱，據測算
，汽車和家電總計有望帶來3500億元至4000億元左右的消費增量。從短期來看，以舊換新政策能夠刺激消費需求和帶動相關投資，有效拉動和擴大內需
；從長期來看，以舊換新能夠進一步促進消費轉型升級和產業結構優化升級。

　　上shang海hai金jin融rong與yu發fa展zhan實shi驗yan室shi主zhu任ren曾zeng剛gang建jian議yi，銀yin行xing業ye應ying在zai把ba握wo好hao鼓gu勵li消xiao費fei政zheng策ce的de同tong時shi，根gen據ju客ke群qun演yan變bian特te征zheng，鎖suo定ding具ju有you成cheng長chang性xing的de目mu標biao客ke群qun，針zhen對dui不bu同tong目mu標biao客ke群qun的de需xu求qiu，有you針zhen對dui性xing地di開kai發fa相xiang關guan產chan品pin。

　　“比如，新市民和農村消費群體在消費升級的過程中，對於耐用消費品仍然存在一定需求空間。”他表示，如何根據這類客戶的特點設計與之匹配的消費信貸產品，可能是銀行未來發展的重點。