千呼萬喚始出來！傳聞已久
、事關幾億車主的新一輪車險綜合改革方案終於浮出水麵。

　　今日，銀保監會發布《關於實施車險綜合改革的指導意見（征求意見稿）》（下稱《指導意見》），車險綜合改革即將起航！

　　改gai革ge施shi行xing後hou
，幾ji億yi車che主zhu的de車che險xian保bao費fei是shi升sheng還hai是shi降jiang？本ben就jiu處chu於yu弱ruo勢shi地di位wei的de中zhong小xiao財cai險xian公gong司si將jiang麵mian臨lin怎zen樣yang的de挑tiao戰zhan
？今jin日ri
，銀yin保bao監jian會hui有you關guan部bu門men負fu責ze人ren回hui答da記ji者zhe提ti問wen時shi，對dui這zhe些xie熱re門men問wen題ti一yi一yi做zuo了le回hui應ying。

　　車險保費有望明顯下降 但個別車主可能會上升

　　車險是與消費者接觸最廣的保險產品之一，涉及幾億車主和廣大人民群眾的切身利益。

　　好消息
，此次改革無疑是廣大車主的福音！銀yin保bao監jian會hui有you關guan部bu門men負fu責ze人ren回hui答da記ji者zhe提ti問wen時shi明ming確que表biao示shi，改gai革ge後hou，在zai保bao險xian責ze任ren擴kuo大da和he保bao障zhang金jin額e提ti升sheng的de情qing況kuang下xia，消xiao費fei者zhe支zhi出chu的de保bao費fei將jiang明ming顯xian減jian少shao。

　　上述負責人解釋稱，由於當前車險市場的高定價

、高手續費
、服務爭議等問題突出，所以將“降價
、增保、提質”作為這次改革的階段性目標。根據主要測算數據，預計改革實施後，短期內對於所有消費者可以做到“三個基本”

，即“價格基本上隻降不升
，保障基本上隻增不減
，服務基本上隻優不差”。

　　他表示，這次改革既根據實際風險重新測算了基準純風險保費，同時又將預定附加費用率下調至25%，改gai革ge後hou商shang車che險xian基ji準zhun保bao費fei價jia格ge將jiang大da幅fu下xia降jiang，預yu計ji消xiao費fei者zhe的de實shi際ji簽qian單dan保bao費fei也ye將jiang明ming顯xian下xia降jiang，行xing業ye整zheng體ti車che險xian保bao費fei規gui模mo可ke能neng出chu現xian一yi定ding幅fu度du的de下xia降jiang。

　　該(gai)負(fu)責(ze)人(ren)稱(cheng)，客(ke)觀(guan)來(lai)看(kan)，由(you)於(yu)實(shi)際(ji)風(feng)險(xian)變(bian)化(hua)導(dao)致(zhi)保(bao)費(fei)規(gui)模(mo)下(xia)降(jiang)是(shi)合(he)理(li)的(de)
，是(shi)有(you)利(li)於(yu)消(xiao)費(fei)者(zhe)的(de)
，從(cong)初(chu)步(bu)測(ce)算(suan)看(kan)整(zheng)體(ti)保(bao)費(fei)規(gui)模(mo)下(xia)降(jiang)幅(fu)度(du)也(ye)是(shi)可(ke)以(yi)承(cheng)受(shou)的(de)，符(fu)合(he)中(zhong)央(yang)關(guan)於(yu)“減稅降費”和金融業向實體經濟讓利的精神。

　　不過
，他也同時提醒，這次改革根據實際風險狀況重新測算了基準純風險保費，可能有少數消費者會出現簽單保費價格上升的情況。

　　一(yi)方(fang)麵(mian)，這(zhe)符(fu)合(he)風(feng)險(xian)定(ding)價(jia)原(yuan)理(li)。從(cong)市(shi)場(chang)化(hua)改(gai)革(ge)方(fang)向(xiang)來(lai)看(kan)，應(ying)當(dang)根(gen)據(ju)行(xing)業(ye)實(shi)際(ji)風(feng)險(xian)及(ji)時(shi)測(ce)算(suan)更(geng)新(xin)基(ji)準(zhun)純(chun)風(feng)險(xian)保(bao)費(fei)，財(cai)險(xian)公(gong)司(si)在(zai)此(ci)基(ji)礎(chu)上(shang)再(zai)結(jie)合(he)自(zi)身(shen)業(ye)務(wu)風(feng)險(xian)特(te)點(dian)來(lai)確(que)定(ding)保(bao)費(fei)的(de)漲(zhang)跌(die)。另(ling)一(yi)方(fang)麵(mian)，增(zeng)設(she)平(ping)滑(hua)機(ji)製(zhi)。考(kao)慮(lv)到(dao)大(da)數(shu)法(fa)則(ze)原(yuan)理(li)和(he)車(che)種(zhong)車(che)型(xing)實(shi)際(ji)情(qing)況(kuang)，在(zai)測(ce)算(suan)基(ji)準(zhun)純(chun)風(feng)險(xian)保(bao)費(fei)時(shi)增(zeng)設(she)了(le)平(ping)滑(hua)機(ji)製(zhi)，基(ji)本(ben)可(ke)以(yi)做(zuo)到(dao)各(ge)車(che)種(zhong)、各車型的基準純風險保費不上升。

　　降費用升賠付 改革將分兩步走

　　我國車險市場的高定價、高手續費、經營粗放

、競爭失序、數據失真等問題相互交織、由來已久
，單個或局部的改革措施難以奏效
，隻有通過綜合性的改革，才有可能真正解決問題，有效實現車險高質量發展。

　　因此
，此次車險綜合改革既涉及交險強改革

，也涉及商車險改革；既涉及條款改革，也涉及費率改革
；既涉及產品改革
，也涉及服務改革；既涉及傳統車險改革
，也涉及新能源車險改革
；既涉及車險市場改革
，也涉及車險監管改革
；既涉及車險供給者改革

，也涉及中介渠道改革。

　　《指導意見》顯示，預定附加費用率的下降幅度較大，改革後的預定附加費用率將從35%下降至25%，車(che)險(xian)手(shou)續(xu)費(fei)水(shui)平(ping)將(jiang)得(de)到(dao)明(ming)顯(xian)壓(ya)縮(suo)，有(you)利(li)於(yu)規(gui)範(fan)市(shi)場(chang)秩(zhi)序(xu)。同(tong)時(shi)
，預(yu)定(ding)賠(pei)付(fu)率(lv)上(shang)升(sheng)幅(fu)度(du)較(jiao)大(da)，根(gen)據(ju)靜(jing)態(tai)測(ce)算(suan)，改(gai)革(ge)後(hou)的(de)預(yu)計(ji)整(zheng)體(ti)賠(pei)付(fu)率(lv)將(jiang)從(cong)60%提升至75%左右。

　　為防止市場大起大落和無序競爭，經過反複論證，在比較關鍵的“自主定價係數”上，本次改革選擇分兩步走，第一步將自主定價係數範圍確定為[0.65-1.35]，第二步根據改革進展情況再適時完全放開。

　　此外，考慮到這次改革涉及麵比較廣、力度又比較大
，《指導意見》提出了相應配套措施和監管工具
，製訂了費率回溯和產品糾偏製度、保費不足準備金製度、中介同查同處機製、實名繳費和電子保單製度
、停止使用條款費率機製等監管工具，將推動各方麵積極運用配套政策和監管工具

，切實為實施車險綜合改革提供有力保障。

　　將推出配套政策 支持中小財險公司創新

　　除了幾億車主外，此次改革還關乎市場上近90家財險公司的未來發展。

　　上shang述shu負fu責ze人ren表biao示shi，對dui於yu財cai險xian公gong司si來lai說shuo，由you於yu車che險xian價jia格ge回hui歸gui合he理li水shui平ping，以yi各ge種zhong違wei法fa違wei規gui手shou段duan套tao取qu費fei用yong的de現xian象xiang將jiang明ming顯xian減jian少shao，可ke以yi減jian少shao跑pao冒mao滴di漏lou和he稅shui務wu支zhi出chu，降jiang低di合he規gui風feng險xian，改gai善shan行xing業ye形xing象xiang。盡jin管guan財cai險xian公gong司si保bao費fei規gui模mo有you所suo下xia降jiang
，但dan投tou保bao率lv上shang升sheng、保額提升、新車增長和檔次提高將對此有所對衝。

　　在(zai)財(cai)險(xian)市(shi)場(chang)，中(zhong)小(xiao)公(gong)司(si)整(zheng)體(ti)處(chu)於(yu)劣(lie)勢(shi)，經(jing)營(ying)普(pu)遍(bian)比(bi)較(jiao)困(kun)難(nan)。上(shang)述(shu)負(fu)責(ze)人(ren)預(yu)計(ji)，改(gai)革(ge)後(hou)市(shi)場(chang)主(zhu)體(ti)會(hui)加(jia)劇(ju)分(fen)化(hua)

，有(you)些(xie)競(jing)爭(zheng)力(li)不(bu)強(qiang)的(de)中(zhong)小(xiao)公(gong)司(si)經(jing)營(ying)會(hui)更(geng)加(jia)困(kun)難(nan)。但(dan)這(zhe)是(shi)市(shi)場(chang)機(ji)製(zhi)下(xia)優(you)勝(sheng)劣(lie)汰(tai)的(de)正(zheng)常(chang)現(xian)象(xiang)
，也(ye)有(you)利(li)於(yu)倒(dao)逼(bi)其(qi)專(zhuan)業(ye)化(hua)轉(zhuan)型(xing)。

　　同時，為促進中小財險公司健康發展
，健全多層次市場體係，《指導意見》提出了相應支持政策，包括：支持中小財險公司優先開發差異化、專業化、特色化的創新產品，給予更加寬鬆的附加費用率等監管政策
，適當降低償付能力監管要求。