與此同時
，近來支付罰單也密集落地，7月份以來
，人民銀行已經向嘉聯支付、易聯支付、中金支付等7家支付機構開出罰單，合計罰沒金額達3635萬元，反洗錢領域

、收單業務等是受罰“重災區”。分(fen)析(xi)指(zhi)出(chu)
，未(wei)來(lai)支(zhi)付(fu)監(jian)管(guan)將(jiang)繼(ji)續(xu)保(bao)持(chi)高(gao)壓(ya)態(tai)勢(shi)

，預(yu)計(ji)反(fan)洗(xi)錢(qian)領(ling)域(yu)仍(reng)將(jiang)是(shi)未(wei)來(lai)監(jian)管(guan)主(zhu)要(yao)內(nei)容(rong)，此(ci)外(wai)信(xin)息(xi)安(an)全(quan)及(ji)隱(yin)私(si)保(bao)護(hu)等(deng)亦(yi)將(jiang)成(cheng)為(wei)下(xia)一(yi)階(jie)段(duan)的(de)監(jian)管(guan)重(zhong)點(dian)。

　　支付領域又一重磅新規落地，進一步收緊監管紅線。近日，為進一步規範非銀行支付機構重大事項報告行為，提高支付市場風險甄別、防範和化解能力
，維護支付市場穩定，人民銀行發布《非銀行支付機構重大事項報告管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。

　　《辦法》要求支付機構報告重大事項應當一事一報
，做到及時、真實
、準確、完整，不得遲報、漏報、瞞報、謊報、cuobao
，budeyouwudaoxingchenshuhuozhezhongdayilou。qizhong
，zhongdashixiangzhigenjufalvfaguiherenminyinxingdeguidingyingdangshiqianbaogaodezhongdajingyingshixiang，yijikenengduizhifujigou（含分公司）自身經營狀況
、金融消費者權益、金融和社會穩定造成重大影響應當事後報告的事項。

　　具體來看
，事前報告事項共有十種情況。其中包括支付機構擬首次公開發行或者增發股票的
；提供支付創新產品或者服務、與境外機構合作開展跨境支付業務、與其他機構開展重大業務合作的
；累計對外提供的有效擔保超過淨資產30%等。

　　事後報告事項分為一類事項和二類事項。其中，在用戶信息泄露方麵，《辦法》提出，“發生客戶個人信息泄露等信息安全事件一次性涉及客戶信息數據超過5000條或者客戶數量超過500戶的”作為一類事項。在反洗錢方麵
，《辦法》提出，“客戶、特約商戶或者外包服務機構涉嫌利用本機構渠道從事欺詐、洗錢
、非法集資
、網絡賭博等違法犯罪活動，造成重大影響的”作為一類事項。

　　金融科技專家蘇筱芮表示，《辦法》主要目的是防範支付行業的潛在風險
，旨在通過重大事項報告體係的建立來提升對支付機構風險的甄別
、預警與處置能力，體現出“做好事前預防、實施主動監管”的監管理念。

　　博通谘詢首席分析師王蓬博表示，《辦法》對dui重zhong大da事shi項xiang的de範fan圍wei和he報bao告gao程cheng序xu都dou作zuo出chu了le相xiang應ying的de更geng加jia細xi致zhi的de規gui定ding。這zhe是shi監jian管guan部bu門men在zai強qiang化hua對dui支zhi付fu機ji構gou的de管guan理li
，從cong業ye務wu層ceng麵mian深shen入ru到dao公gong司si治zhi理li層ceng麵mian，有you助zhu於yu提ti高gao支zhi付fu市shi場chang風feng險xian甄zhen別bie、防範和化解能力
，維護支付市場穩定。

　　除了新規出爐，近來支付罰單也密集落地。人民銀行營業管理部7月23日披露的信息顯示
，中金支付存在11項違規行為，被罰沒合計1526.59萬(wan)元(yuan)並(bing)予(yu)以(yi)警(jing)告(gao)。這(zhe)也(ye)是(shi)年(nian)內(nei)人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)首(shou)次(ci)向(xiang)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)開(kai)出(chu)的(de)千(qian)萬(wan)元(yuan)級(ji)別(bie)罰(fa)單(dan)。其(qi)多(duo)項(xiang)違(wei)規(gui)行(xing)為(wei)與(yu)違(wei)反(fan)收(shou)單(dan)業(ye)務(wu)管(guan)理(li)規(gui)定(ding)和(he)反(fan)洗(xi)錢(qian)規(gui)定(ding)有(you)關(guan)。

　　具體來看，中金支付11項違規行為
，包括為非法交易直接提供支付結算服務；未按照規定履行客戶身份識別義務
；未按照規定報送可疑交易報告等。基於以上違規行為，人民銀行對中金支付作出沒收違法所得331.53萬元，處罰款1195.06萬元，罰沒合計1526.59萬元並予以警告的處罰。同時，中金支付時任總經理史佳樂因支付交易信息不符合真實性
、完整性
、可追溯性的要求
，未按照規定履行客戶身份識別義務等4項違規行為，被央行予以警告並處罰款23.2萬元。

　　據不完全統計，2021年上半年
，人民銀行共計開出26張罰單，23家支付機構合計被罰沒9461萬元。7月份以來，人民銀行已經向嘉聯支付、易聯支付、恒信通

、聯動優勢、暢捷通
、易寶支付
、中金支付等7家支付機構開出罰單
，合計罰沒金額3635萬元。從處罰事由來看
，反洗錢領域和收單業務是支付機構違規的“重災區”。

　　蘇筱芮表示，從處罰金額、頻次等來看
，近期支付監管具有如下特征：一是處罰頻次增加
，伴隨著監管頂層製度的日益完善和監管科技水平的精進，違規機構的“小動作”已難以藏身
，發現一起

、查處一起；二是金額屢破新高，對於違規情形惡劣、違規次數較多的“累犯”型機構，監管通過重罰表明其根治亂象的決心；三是“雙罰”趨勢顯著
，今年以來，除了機構層麵的處罰，對責任人的個體處罰力度也在加大，從被處罰的個人類型來看，既有管理層如公司總經理、副總經理

，也有業務部門負責人，涉及風控
、運營等關鍵部門
，表明監管的靶向性和精準性正不斷提升。

　　支付監管將持續高壓　反洗錢等仍是重點

　　fenxizhichu，weilaizhifujianguanjiangjixubaochigaoyataishi，yujifanxiqianlingyudengrengjiangshiweilaijianguandezhuyaoneirong，ciwaixinxianquanjiyinsibaohudengyijiangchengweixiayijieduandejianguanzhongdian。

　　蘇su寧ning金jin融rong研yan究jiu院yuan高gao級ji研yan究jiu員yuan黃huang大da智zhi表biao示shi，反fan洗xi錢qian領ling域yu成cheng為wei近jin年nian支zhi付fu監jian管guan的de重zhong點dian領ling域yu，有you內nei外wai部bu因yin素su作zuo用yong。他ta表biao示shi
，從cong外wai部bu來lai看kan，國guo際ji社she會hui對dui反fan洗xi錢qian的de要yao求qiu越yue來lai越yue高gao，監jian管guan越yue來lai越yue嚴yan格ge。內nei部bu看kan，近jin年nian來lai中zhong國guo也ye在zai逐zhu漸jian規gui範fan，監jian管guan對dui反fan洗xi錢qian工gong作zuo越yue來lai越yue重zhong視shi
，例li如ru修xiu訂ding反fan洗xi錢qian法fa等deng。

　　今年6月
，人民銀行發布《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》。bishi，yangxingbiaoshi，xiudingfanxiqianfashifangkongjinrongfengxiandebiranyaoqiu。gezhongjinrongluanxiangshijinrongfengxianfashengdezhongyaoyouyin，zhiyouzhuazhuzijinliuxiangcainengzhuazhujinrongluanxiangdegenben
，youxiaofangkongjinrongfengxian。muqian
，guojishehuiyijingjianliqiyitaowanzhengdefanxiqianbiaozhun，shejilingyubuduankuozhan，shejineironggengjiafuza
，fanxiqianbiaozhunyechengweijingjijinronglingyudezhongyaoguojiguize。wanshanwoguofanxiqiangongzuozhidu，youzhuyutuijinwoguojinrongyeshuangxiangkaifang
、深度參與全球治理。

　　今年4月
，人民銀行印發《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》，明(ming)確(que)基(ji)於(yu)對(dui)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)洗(xi)錢(qian)和(he)恐(kong)怖(bu)融(rong)資(zi)風(feng)險(xian)評(ping)估(gu)情(qing)況(kuang)，采(cai)取(qu)不(bu)同(tong)的(de)反(fan)洗(xi)錢(qian)監(jian)管(guan)措(cuo)施(shi)，並(bing)完(wan)善(shan)了(le)反(fan)洗(xi)錢(qian)監(jian)管(guan)對(dui)象(xiang)範(fan)圍(wei)
，在(zai)適(shi)用(yong)範(fan)圍(wei)中(zhong)增(zeng)加(jia)非(fei)銀(yin)行(xing)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)等(deng)機(ji)構(gou)類(lei)型(xing)。該(gai)辦(ban)法(fa)將(jiang)於(yu)今(jin)年(nian)8月1日起實施。

　　“支付機構需要重點關注這些合規工作
，針對當前形勢
，加強研判以及與同行的交流，及時調整
、高效應對。”蘇筱芮說。

　　suxiaoruijianyi，weilaizhifujigouxujinyibutishengheguiyishi，jianlijibenheguizhidu，changtongkuabumenxiezuo，mingquefengongdetongshijiangzerenluoshidaoren。tongshi，jiaqiangfengkongshuiping，linghuoyunyongdashuju、人工智能等新型技術提升合規工作效率。此外，適時調整策略，加大商戶巡檢等工作力度
，防範外部風險蔓延。